購買保險產(chǎn)品后退保，是投保人的合法權(quán)利，也是契約框架下正常的保險消費(fèi)行為組成部分。然而，在消費(fèi)者的咨詢和投訴中發(fā)現(xiàn)，部分不法分子以非法牟利為目的，用“代理全額退?！薄ⅰ熬S權(quán)退費(fèi)”、“保單升級”為誘餌，通過網(wǎng)絡(luò)平臺、短信、電話營銷等方式發(fā)布“代理退?！毙畔ⅲ瑧Z恿、誘導(dǎo)保險消費(fèi)者委托其代為辦理退保業(yè)務(wù)，打著“代理維權(quán)”的幌子進(jìn)行惡意投訴，從中收取高額傭金，達(dá)到索取退保手續(xù)費(fèi)或獲取其它不正當(dāng)利益的目的，形成“退保黑產(chǎn)”灰色產(chǎn)業(yè)鏈。此類行為不僅擾亂保險市場秩序，而且嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益。

“退保黑產(chǎn)”常見手段及危害：

虛假承諾誘導(dǎo)退保。以“全額退?！薄案弑壤吮！睘榛献?，通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)廣告等渠道虛假宣傳，謊稱與保險公司或監(jiān)管部門有特殊關(guān)系，誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其辦理退保。實(shí)則通過收取高額手續(xù)費(fèi)、套取個人信息甚至盜刷資金牟利。

偽造材料惡意投訴。教唆消費(fèi)者編造“銷售誤導(dǎo)”等虛假理由，偽造病歷、收入證明等材料，向監(jiān)管部門或保險公司施壓，迫使退保。

信息泄露與二次詐騙。退保過程中，消費(fèi)者需提供身份證、銀行卡、保單號等敏感信息。不法分子可能利用這些信息實(shí)施盜刷、倒賣甚至勒索。有的消費(fèi)者退保后還被誘導(dǎo)參與非法理財或購買虛假保險產(chǎn)品，造成二次損失。

“保單升級”新型騙局。不法分子冒充保險公司員工，以“保單復(fù)效”“升級返利”為由，誘騙消費(fèi)者刷卡轉(zhuǎn)賬或辦理保單貸款，卷款后銷聲匿跡。

“退保黑產(chǎn)”使消費(fèi)者面臨的主要風(fēng)險：

經(jīng)濟(jì)損失。退保后僅能獲得保單現(xiàn)金價值，遠(yuǎn)低于已繳保費(fèi)，且失去原有保障；支付高額手續(xù)費(fèi)后，黑產(chǎn)機(jī)構(gòu)可能卷款跑路，或?qū)е卤ＹM(fèi)上漲、再次投保受限。

法律風(fēng)險。部分不法分子通過威脅、恐嚇，不僅索要費(fèi)用，而且讓消費(fèi)者參與偽造投訴材料、惡意維權(quán)，消費(fèi)者可能被迫卷入違法行為。

?信息與信用風(fēng)險。個人信息泄露可能引發(fā)盜刷、冒名貸款等連鎖風(fēng)險；惡意退保記錄可能影響未來投保信用，導(dǎo)致拒保或加費(fèi)。

為幫助消費(fèi)者識別風(fēng)險、維護(hù)自身權(quán)益，天津市消費(fèi)者協(xié)會聯(lián)合北京市消費(fèi)者協(xié)會、河北省消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會發(fā)布如下消費(fèi)警示：

1.正確理解保險的作用。保險是一種未雨綢繆的長期風(fēng)險管理工具，切勿因短期利益輕信“退保黑產(chǎn)”導(dǎo)致失去正常保險的保障、資金受損或其它風(fēng)險。

2.增強(qiáng)防范意識和辨別能力。不要輕易相信“代理退保”、“專業(yè)維權(quán)”、“無損退保”等承諾，“零損失”、“特殊渠道”宣傳均為騙局。不要輕易向陌生人提供身份證、銀行卡等敏感信息。對要求支付中介費(fèi)用、“退舊投新”、換購“高收益”產(chǎn)品、簽署不平等協(xié)議等行為要及時舉報。

3.根據(jù)自身實(shí)際需求謹(jǐn)慎辦理退保?？赏ㄟ^保險公司官方客服熱線、官方網(wǎng)站公眾號、服務(wù)柜面，或聯(lián)系12378銀行保險消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線咨詢辦理，切勿通過第三方代理機(jī)構(gòu)或個人辦理。

京津冀三地消協(xié)組織同時警示網(wǎng)絡(luò)宣傳平臺，應(yīng)強(qiáng)化社會責(zé)任意識，加強(qiáng)發(fā)布內(nèi)容監(jiān)管，鏟斷保險“退保黑產(chǎn)”的宣傳獲客渠道。

圖片來源：愷通